Не лишиться займа и при этом не переплачивать за услугу - такое вообще реально?

Страхование при оформлении кредита - дело, конечно, добровольное, но на какие хитрости готовы пойти банки, чтобы заработать на «дорогом» клиенте совсем не лишнюю копейку? И как по закону поступить  человеку, которого  все-таки обязали оформить договор страхования?

«Наш банк вправе отказать вам без объяснения причин»

В редакцию полезного портала 2х2.su обратился благовещенец Александр. Мужчина был возмущен действиями кредитного эксперта одного из банков, куда он обратился за оформлением кредита.

- Я сразу предупредил сотрудницу, что никаких страховок оформлять не собираюсь, так как планирую закрыть кредит досрочно. Страховой полис мне просто не нужен, - рассказал Александр.

Со слов мужчины, девушка сказала, что банк не вправе обязать его страховаться, но подчеркнула, что в таком случае финансовое учреждение вправе изменить условия договора: увеличить сумму ежемесячного платежа или процентную ставку по кредиту, а также попросту отказать в выдаче займа без объяснения причин.

Александру банк кредит все-таки одобрил, но на своих условиях, а именно - со страховкой. Мужчине предложили поистине «сказочные» условия:

при сумме в 30 тысяч рублей клиент должен подписать кредитный договор на сумму в 47 тысяч. Итого, вместе с процентами и страховым взносом, мужчина должен вернуть почти 59 тысяч рублей.

- Я сразу поинтересовался, почему страховка составляет почти половину от суммы кредита, на что мне ответили, что банк рискует, выдавая мне 30 тысяч рублей без каких либо гарантий, - пожаловался благовещенец.

Клиент все-таки настоял  на том, чтобы страховку ему не приписывали. Тогда кредитный эксперт отправила новый запрос на рассмотрение без страховой части, и благовещенцу в выдаче кредита, конечно, отказали.    

«Когда вы умрете, вам не надо будет беспокоиться»

Для Анны ее «кредитная эпопея» закончилась скандалом с одним из банков. Девушке, как и предыдущему герою, при оформлении заемных средств сотрудники объяснили, в чем состоит прелесть полиса. Из слов кредитных экспертов Анна поняла только одно: что наличие страховки - это беспроигрышный шанс в получении кредита.

Благовещенка получила на руки 150 тысяч рублей, при этом общая сумма кредита с комиссиями, переплатой и страховкой составила 215 тысяч рублей.

- Я вернулась домой и поняла, что это кабальные условия. Мне придется переплатить порядка 70 тысяч, при том, что если отказаться от страховки, переплата станет меньше в два раза.     

Благовещенка обратилась на следующий день в это же отделение банка. И услышав ее просьбу об оформлении отказа от страховки, сотрудницы сменили милость на гнев.

- Мой кредитный эксперт и ее коллега долго рассказывали про риски, которые могут произойти со мной, если я откажусь от страховки. За пять минут беседы я трижды сломала шею, две ноги и правую руку. У меня сгорел дом и погиб муж. Мне рассказали, что после моей смерти, а умирать я, кстати, не собиралась,- с улыбкой заметила Анна,- мои дети и все родственники будут должны банку. А в конце мне и вовсе заявили: «В итоге, когда вы умрете, вам не о чем будет беспокоиться».  

Женщина рассказала, что специалисты банка  ей «по секрету» намекнули на то, что теперь ей никогда и ни в одном банке не одобрят даже мизерную сумму кредита.

К слову, сотрудники финансового учреждения  сказали Анне, что теперь, после оформления страхового полиса, расторгнуть договор она уже не имеет права.

Тем не менее  Центральный Банк России, как и Роспотребнадзор, считает иначе, о чем,  скорее всего, специалистам банка было заведомо известно.

Как отказаться от договора страхования

Кредитный эксперт не вправе принуждать вас оформить страхование жизни.  Но даже если все-таки кредит оформлен на условиях банка, вы можете отказаться от страховки.

Согласно указанию Банка России «О минимальных  требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», отказаться от страхования вы можете в течение пяти рабочих дней с момента подписания кредитного договора.

После подписания кредитного договора и получения денег на руки банк не вправе изменить условия кредита или потребовать вернуть деньги обратно, обосновав это тем, что вы отказываетесь от страхования. Это ваше право клиента. Вы прекращаете действие непосредственно страхового полиса и все вопросы решаете исключительно с представителями только страховой компании, а не менеджерами банка.

Вам необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление об отказе от договора добровольного страхования.

             - В документе обязательно укажите способ возврата вам денежных средств.

             - Передайте заявление в страховую компанию и не забудьте получить отметку о том, что ваше обращение приняли.

После расторжения договора о страховании часть суммы от ежемесячного платежа, которая должна была идти страховщикам, возвращается на указанный вами счет и может быть списана на досрочное погашение долга в банке.   

В случае если страховая компания вам отказала в расторжении договора, что является нарушением закона, смело отправляйтесь в суд общей юрисдикции. 

Перед этим вы всегда можете получить бесплатную консультацию сотрудников Роспотребнадзора по телефону 8 (4162) 20-20-20. Или обратиться к специалистам управления по адресу: улица Первомайская, дом 30.   

Сотрудники помогут вам составить грамотное заявление или претензию.