8 мая, portamur.ru. «Да банки нас совсем за дураков держат, а мы терпим! Амурчане сколько средств им на депозиты положили — больше 46 миллиардов. На эти деньги можно было бы ТЭЦ давно построить или реализовать другие инвестиционные проекты, — возмущается один из амурских предпринимателей, по совместительству — активист и общественный деятель. — Если бы деньги работали на область, мы получали бы новые рабочие места, хорошие зарплаты. Но вместо этого банки предпочитают играть на бирже или на валюте или вообще выводят средства за рубеж.

Конечно, ведь акционеры федеральных банков в Приамурье не живут, поэтому им нет интереса развивать экономику в области. А без поддержки бизнеса это невозможно в принципе». Проблема кредитования малого бизнеса на самом деле стоит сегодня довольно остро перед амурскими предпринимателями. По их мнению, банки слишком часто отказывают в займах не слишком выгодным с точки зрения кредитной организации клиентам, особенно «малышам». Подтверждает это и статистика. По данным амурского Центробанка за первый квартал этого года, объем кредитов, предоставленных субъектам малого и среднего бизнеса, хоть в целом увеличился на 7,1 процента по сравнению с аналогичным периодом 2012-го, но в частности для ИП сократился — на 13 процентов. А без заемных средств, уверяют частники, развитие бизнеса невозможно в принципе. Однако банкиры в свою очередь заверяют: в причинах отказа виноваты сами потенциальные заемщики.

— У меня свой детский сад на дому, так называемая «группа по уходу за детьми», — рассказывает молодая женщина из Благовещенска, попросившая не указывать ее имя. — В группе сейчас 20 малышей, но желающих намного больше.

Год назад у предпринимательницы появилась возможность выкупить здание, в котором она арендовала помещение, и достроить его. Количество детей в этом случае увеличилось бы до 60 человек.

— Если у тебя за спиной нет богатого инвестора, выход один — кредит, — продолжает бизнесмен. — К тому же я узнала про программу «Доверие» в Сбербанке, там обещали льготные условия как раз для малого бизнеса.

На сбор справок женщина потратила месяц. Через несколько дней и помощь юриста потребовалась, чтобы заполнить анкету. «Я уже не первый год работаю в этой сфере, оборотные средства в Сбербанке лежат, кредитная история у меня положительная. Была уверена, что деньги дадут, — признается она. — И тут вдруг — извините, вам отказано. И причину даже не назвали. Вообще по городу уже не первый год бродит миф, что у банков есть указание: ИП и мелким ООО денег практически не давать. В тот момент мне это не показалось пустой сплетней».

Похожих историй в области — десятки, сотни. В амурском отделении общественной организации «Опора России», которая объединяет предпринимателей, частые отказы в выдаче кредитов бизнесменам вообще считают одним из основных препятствий для развития бизнеса.

— В прошлом году, когда начала действовать программа «Доверие», мы помогли подготовить документы для четверых предпринимателей, которые имели больше всех шансов на получение займов. Все они работали на рынке не меньше пяти лет, оборотные средства на счетах Сбербанка от 500 тысяч в месяц. Просили от миллиона до двух. В общем люди состоявшиеся и заслуживающие доверия, — рассказывает активистка амурского отделения «Опора России» и замдиректора ООО «Бизнес-советникъ» Ольга Дворникова. — И все они получили отказы, причем без объяснения причин!

Тогда Ольга Ивановна решила сама попробовать оформить кредит на фирму. Но выяснилось, что без помощи бухгалтера сделать это невозможно. «Там такие расчеты нужно сделать — если предприниматель не бухгалтер по специальности, сам не разберется, — возмущается женщина. — Да еще и процентная ставка бешеная — 19 процентов годовых. Причем срок не длинный. Например, два миллиона я могу взять на два года только. Это ж по 80 тысяч в месяц отдавать придется! Да наши фирмы столько не зарабатывают». Видимо, так же решили и специалисты банка. И отказали в займе, по традиции без объяснения причин.

История против вас

— На самом деле количество положительных кредитных заявок в нашем банке — порядка 70—80 процентов, — комментирует начальник отдела продаж малому бизнесу благовещенского отделения Сбербанка России Артем Янаров. — По кредиту «Доверие» этот показатель чуть ниже — около 65 %. Но тут нужно понять — этот кредит выдается предпринимателям, которые ведут свой бизнес полгода или три месяца (для сферы торговли). Пакет документов минимален, а при заполнении анкеты мы учитываем не только официальные данные, но и неподтвержденную информацию клиентов.

Например, официальный доход предпринимателя — 10 тысяч рублей, неофициальный — 100 тысяч. Получить простой кредит для бизнесмена такой предприниматель не сможет, а вот «Доверие» дает ему этот шанс. Кроме того, в этом случае заемщику не требуется обеспечить кредит залоговым имуществом. Другое дело — чем выше риск, тем выше процентная ставка. Если при обычном кредите для юрлица переплата составит около 14 %, то, оформив «Доверие», отдавать нужно будет по 19—19,5 % в год.
— Причина абсолютного большинства отказов — отрицательная кредитная история, говорит Артем Янаров. — Потенциального заемщика проверяют по базам, и если у него есть просрочка или невыплата по прежним займам, неважно, как у юридического или у физического лица, то шансов получить кредит у него практически нет.

Стоп-сигналы

— На самом деле у любого банка есть три основных фактора, которые застопорят любой кредит. Первый — это просрочка по кредитам перед банками, второй — судимость руководителя, третий — задолженность перед налоговой свыше 10 процентов чистых активов, — рассказал АП источник в банковской сфере на условиях анонимности. — Большая вероятность получить отказ будет у тех фирм, которые имеют дочерние предприятия. Это дает возможность им вывести средства, и банк может потерять деньги.

Первое, что делает банк при подаче документов от заемщика, — составляет внутренний рейтинг. Как правило, это стобалльная шкала, и чтобы пройти этот этап, фирме нужно набрать не меньше 50 баллов. Сумма складывается из нескольких показателей работы предприятия — ликвидность, финансовая устойчивость, структура баланса.

Кроме того, если больше половины предполагаемой выручки оттянут на себя действующие кредиты, новый заем не выдадут. Не получат в долг и те, у кого дебиторка и кредиторка уравновешивают друг друга. Меньше шансов на кредит у компании, работающей без договоров с посредниками. Причем желательно, чтобы контракты были долгосрочные.

— В целом же банки предпочитают не рисковать и в случае возможных потерь отказываются от выдачи кредитов, — продолжает наш источник. — Ведь в случае риска расходы ложатся на банк.

Продолжение читайте на сайте «Амурской правды».

Источник новости: http://portamur.ru/news/detail/banki-otkazyivayut-predprinimatelyam-v-zaymah//